easy Invest – Digitale Vermögensverwaltung
14. April 2023
Auf einen Blick
- steuereinfaches Angebot der easybank
- vier Anlagestrategien mit unterschiedlichen Anteilen an Aktien und Anleihen
- Vermögensverwaltungsgebühr bis 150.000 Euro 1,14 %
- Mindestkapital 10.000 Euro
- Investiton in nachhaltige Produkte
Die Fakten im Überblick:
| Verwaltungsgebühr: |
|
| Produktkosten: | unbekannt |
| Steuereinfach: | Ja |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- steuereinfaches Angebot
- Investitionen in die nachhaltige Unternehmen
Nachteile
- keine Angabe der genauen Produktkosten
Auch die easybank bietet neben der DADAT mit easybank INVESTeine digitale Vermögensverwaltung an. Ein Sorglospaket für alle, die sich selbst keine Gedanken machen wollen, macht die easybank mit der DJE Kapital AG nun gemeinsame Sache und versucht mit vier verschiedenen Anlagestrategien für jede Kundin, bzw. jeden Kunden, den richtigen Mix an Risiko und konservativer Sparform anzubieten.
Wer es gerne persönlicher hat, entscheidet sich für easy Invest Plus. Dort erhält man eine Beratung und die Eröffnung im vier Augen Gespräch in einer der Filialen mit andern Konditionen.
Kosten & Gebühren
Mit Kleinstbeträgen hat man keine Chance sein Geld mit easy Invest zu investieren. Die easybank verlangt eine Mindestanlagesumme von 10.000 Euro um die digitale Vermögensverwaltung für sich arbeiten zu lassen. Grundsätzlich wird in diese drei Anlageklassen investiert:
- Aktien
- Anleihen
- Geldmarkt
Verwaltungsgebühren
easy INVEST
Dieses Service ist natürlich nicht kostenlos und so berechnet die easybank, bzw. deren Partner die DJE Kapital AG, eine Vermögensverwaltungsgebühr von 0,95 % per anno. Sind Sie Großanleger und investieren ein Vermögen jenseits der 150.000 Euro reduziert sich die Gebühr auf 0,85 % im Jahr. Diese Gebühren verstehen sich OHNE Umsatzsteuer, d.h. 20 % kommen noch hinzu. Was bedeutet das im Detail?
- bis 150.000 Euro 1,14 % Verwaltungsgebühr
- ab 150.000 Euro 1,02 % Verwaltungsgebühr
Hier ein paar Rechenbeispiele:
- 10.000 €: 114 € p.a. Gebühr
- 50.000 €: 570 € p.a. Gebühr
- 100.000 €: 1140 € p.a. Gebühr
- 300.000 €: 3.060 € p.a. Gebühr
Keine Kosten entstehen für das Depot selbst oder für die Kontoführung. Ebenso gibt es keine Devisenprovision und auch keine Gewinnbeteiligung des erwirtschafteten Nettozuwachses (Performance Fee) zu bezahlen.
easy plus INVEST
Die Einlagesumme von mindestens 10.000 Euro bleibt die selbe. Bei den Gebühren gibt es aber Unterschiede, je nachdem man für welche Strategie man sich entschieden hat.
- Konservativ: 0,54 % p.a. Gebühr + 6 % Performance Fee
- Ausgewogen: 1,20 % p.a. + 12 % Performance Fee
- Dynamisch: 1,32 % p.a. + 12 % Performance Fee
- Offensiv: 1,44 % p.a. + 12 % Performance Fee
Produktkosten
Die easybank teilt Halbe/Halbe und hat somit 50 % Fonds und 50 % ETFs im Boot. Über die genauen Produktkosten schweigt sich der Broker leider aus. Eine unangenehme Tatsache, denn wer möchte nicht gerne wissen, welche Gebühren genau fällig werden. Um ein bisschen ein Gefühl zu bekommen ein Blick zur DADAT, die ein ähnliches Angebot legt. Dort betragen die Produktkosten 0,25 % jährlich.
Strategie, Produkte & Portfolios
Die Strategie eines Robo Advisors? Sie sagen uns Ihre Anlagestrategie, d.h. wie viel Risiko im Sinne von Assetklassen Sie eingehen möchten, und wir erledigen den Rest für Sie! So kurz zusammengefasst. Bei der easybank kommt noch deren Partner, die DJE Kapital AG ins Spiel, mit deren Expertise die digitale Vermögensberatung gelingen sollte. Gegen Entrichtung einer jährlichen Gebühr wird die genaue Zusammenstellung des Produktportfolios und die Diversifikation übernommen und laufend angepasst. Versprochen wird dadurch eine Rendite, die das Zinsniveau deutlich übersteigt.
Die easybank bietet zwei Produkte mit den jeweiligen Anlagestrategien an. Die unterschiedliche Gebührenberechnung wurde bereits vorgestellt, was aber bekommt man nun bei welchem Produkt?
easy INVESTE
easy Invest verspricht vorab schon einmal den grünen Touch, indem eine geprüfte, nachhaltige Produktauswahl versprochen wird. Was das bedeutet? Menschenrechte und die soziale Komponente wird berücksichtigt, auf eine verantwortungsvolle Unternehmensführung wird geachtet und auch der Umweltschutz spielt eine Rolle. Ja, das gefällt!
Mit Hilfe der DJE Kapital AG wird ein digitaler Beratungsprozess gestartet um herauszufinden, wie viel Risiko im einzelnen Anleger, bzw. Anlegerin, steckt. Nach Ergebnis, bzw. nach Wunsch kann unter vier verschiedenen Anlagestrategien gewählt werden. Die Mindestanlagesumme von 10.000 Euro ist bei allen Varianten die selbe.
- Konservativ: max. 25 % Aktienanteil
- Ausgewogen: max. 50 % Aktienanteil
- Dynamisch: max. 75 % Aktienanteil
- Offensiv: max. 100 % Aktienanteil
Eine Gewinnbeteiligung, sprich eine Performance Fee, ist bei easy Invest nicht zu bezahlen.
easy plus INVEST
Vorab: die Nachhaltigkeit sucht man hier vergebens. Ganz klar wird suggeriert: wer am großen Kuchen mitnaschen möchte kann sich von grünen Vorstellungen verabschieden. Die Gemeinsamkeit zu easy Invest sind die 10.000 Euro um überhaupt starten zu können. Das große Extra ist bei easy Invest Plus die persönliche Beratung in einem der Kundencenter. Aufgeteilt wird zwischen dem TopZins Konto mit Bonusverzinsung und Vermögensverwaltung folgendermaßen:
- Konservativ:
- mind. 50 % Cashanteil, 25 % gemanagte Anleihenfonds, 25 % gemanagte Aktienfonds
- 1,00 Zinsen für die ersten 6 Monate
- vierteljährliche Zinsgutschrift
- keine Bindung
- maximales Anlagevolumen 500.000 Eruo
- Ausgewogen:
- bis zu 33 % Aktien und Aktienfonds
- empfohlene Anlagedauer von mind. 3 Jahren
- Dynamisch:
- bis zu 50 % Aktien und Aktienfonds
- empfohlene Anlagedauer mind. 5 Jahre
- Offensiv:
- bis zu 100 % Aktien und Aktienfonds beigemischt mit Anleihen und Anleihefonds, Rohstofffonds, Mischfonds, Zertifikate und offene Immobilienfonds
- empfohlene Anlagedauer mind. 7 Jahre
Eröffnung
Die Eröffnung erfolgt bei easy Invest rein digital, easy Invest erfordert den Weg zu einer der Kundencenter in Wien, Salzburg, Graz, Innsbruck oder Linz.
Der digitale Weg startet auf der Webseite und zu Beginn wird ein Anlagevorschlag ermittelt. Was das bedeutet? Es wird versucht herauszufinden, welcher Anlagetyp Sie sind und wieviel Risiko, im Sinne des Aktienanteils, Sie bereit sind zu tragen. Ist diese Frage beantwortet wird seitens der easybank und DJE Kapital AG ein Vorschlag unterbreitet. Dieses Service ist unverbindlich und kostenlos.
Danach kommt es zum Eröffnungsprozess. Dieser beinhaltet eine Legitimierung via Vido-Identverfahren, oder wer es lieber möchte auch über eine Postfiliale, um die Identität der Antragstellerin, bzw. des Antragstellers, sicherzustellen.
Mit der Eröffnung wird das notwendige Depot und das Verrechnungskonto automatisch eröffnet. Im Zuge dessen kann auch bereits die erforderliche Mindestsumme von 10.000 Euro überwiesen werden. Wer diesen Schritt überspringt, kann das auch später mittels SEPA-Lastschriftmandat auf das Verrechnungskonto erledigen.
Bilder & Videos
Derzeit liegen leider noch keine Bilder oder Videos vor.
Support & Kontakt
Bei Fragen und weitern Anliegen kann über folgende Wege mit der easybank Kontakt aufgenommen werden:
Service und Trading Hotline:
Montag – Freitag
08:00 – 20:00 Uhr
43 50 5022 222
Email:
info@easybank.at
Fax:
+43 50 5022 499
Filialen:
Wien, Salzburg, Innsbruck, Graz oder Linz
BLZ: 19250
SWIFT-Code / BIC: DIRAAT2S
Fazit
easy Invest bzw. easy Invest Plus ist ein interessantes Produkt für alle, die sich die Vorteile einer digitalen Vermögensverwaltung sichern wollen. Grundsätzlich muss man 10.000 Euro in die Hand nehmen, um dabei zu sein. Die Verwaltungsgebühren richten sich nach dem Anlagebetrag – bis 150.000 Euro sind es 1,14 % , darüber 1,02 % p.a. – bzw. bei easy Invest Plus nach der Anlagestrategie. Gut gefällt die Investition in die Nachhaltigkeit, die bei den easy Invest garantiert wird, bei easy Invest Plus aber leider aber gar nicht angeboten wird. Die Produktkosten fallen auf Fonds und ETFs, wie hoch diese tatsächlich ausfallen, darüber können wir leider nur mutmaßen, denn der Broker selbst macht darüber keine Angaben.
Das große Plus ist, easy Invest ist ein steuereinfaches Produkt, da die easy Bank mit ihrem Standort in Österreich als steuereinfacher Broker gilt.
